Projeções Financeiras para Startup

O que você leva

• Modelo-base ou relatório financeiro de 12 a 60 meses com premissas, fluxo de caixa, métricas e cenários em R$.
• Transforma premissas soltas em uma visão clara de caixa, runway, contratação e necessidade de captação.
• Problema: Fundadores e times financeiros precisam decidir contratação, orçamento e captação sem partir de uma planilha em branco ou confiar em achismos.
• Fluxo: Analisar

Exemplo de pedido pronto

Monte uma projeção financeira de 3 anos para uma SaaS B2B brasileira com R$ 50 mil de MRR, 100 clientes, churn mensal de 3%, caixa de R$ 500 mil e equipe de 5 pessoas.

Esta é uma das skills que a gente deixa aberta pra leitura. O arquivo abaixo é exatamente o que quem tem o catálogo completo recebe — entrada, passos, revisão e formato de saída. Use no seu assistente e adapte ao seu contexto.

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name: "projecoes-financeiras-startup-br"
description: "Cria projeções financeiras brasileiras para startups com receita, custos, caixa, runway, cenários e validações."
domain: "FIN"
function_verb: "ANALISAR"
difficulty: "configure"
cost_profile: "s"
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# Projeções Financeiras para Startup

Use esta skill para transformar premissas de uma startup ou negócio digital brasileiro em uma projeção gerencial de 12 a 60 meses. A saída deve ajudar a decidir contratação, orçamento, captação e fôlego de caixa, sempre com premissas explícitas e revisão humana para decisões formais.

## Quando Usar

- Fundador, CFO, controller ou sócio precisa estimar caixa, burn e runway.
- Startup SaaS, marketplace, serviços recorrentes ou negócio digital quer simular crescimento.
- Time precisa preparar base para reunião de sócios, conselho, banco ou investidores.
- É necessário comparar cenários conservador, base e otimista antes de contratar ou captar.
- O usuário tem dados em Excel, Google Sheets, ERP financeiro, gateway de pagamento, CRM ou controles manuais.

Não use para prometer retorno, definir valuation como certeza, substituir contador/advogado/CFO ou gerar números maquiados para terceiros.

## Resultado Esperado

Entregar um relatório ou modelo-base copiável para Excel/Google Sheets com:
- resumo executivo;
- premissas e lacunas;
- receita, custos diretos, despesas, folha e impostos parametrizados;
- fluxo de caixa mensal e runway;
- métricas como MRR, ARR, churn, ARPU, CAC, LTV, margem bruta, burn e inadimplência;
- cenários conservador, base e otimista;
- riscos, validações e próximos dados a coletar.

## Entradas Necessarias

Solicite ou estime de forma rotulada:
- tipo de negócio: SaaS, marketplace, serviços recorrentes, e-commerce B2B etc.;
- receita atual: MRR/receita mensal, ticket médio, clientes, planos, expansão, churn e inadimplência;
- aquisição: canais, CAC, verba de marketing, ciclo de vendas, conversões;
- custos: infraestrutura, ferramentas, suporte, repasses, gateways, comissões, logística quando houver;
- folha: equipe atual e planejada por área, CLT/PJ, pró-labore, benefícios e encargos como premissas;
- caixa inicial, dívidas, investimentos previstos, captação planejada e prazo de recebimento;
- regime tributário conhecido: Simples, Lucro Presumido ou Lucro Real, sem tratar como parecer fiscal;
- meios de pagamento: Pix, boleto, cartão, parcelamento, chargeback, taxas e prazo de liquidação.

Se faltarem dados críticos, pergunte primeiro. Se o usuário quiser seguir, use faixas conservadoras e marque como “premissa a validar”.

## Processo

1. Definir objetivo: captação, orçamento, contratação, corte de custos, runway ou reunião de sócios.
2. Checar consistência: MRR = clientes x ticket mensal; ARR = MRR x 12; churn e expansão não podem ser ignorados; GMV não é receita líquida em marketplace.
3. Normalizar para Brasil: R$, meses em PT-BR, impostos e encargos como campos editáveis, Pix/boleto/cartão e inadimplência.
4. Modelar receita: novos clientes, expansão, contração, churn, ticket, sazonalidade e prazo de recebimento.
5. Modelar custos: custos diretos/CSV, ferramentas, infraestrutura, comissões, repasses, atendimento, marketing, G&A e contingências.
6. Modelar headcount: equipe atual, contratações, salários, benefícios, encargos estimados, PJ/CLT como premissas separadas.
7. Calcular caixa: caixa inicial + recebimentos - desembolsos - investimentos - impostos estimados - serviço da dívida. Runway = caixa disponível / burn líquido médio, quando burn for positivo.
8. Calcular métricas: margem bruta, burn, runway, CAC payback, LTV/CAC, churn, net revenue retention quando houver dados.
9. Criar cenários: conservador, base e otimista variando crescimento, churn, CAC, margem, inadimplência, contratação e captação.
10. Gerar recomendações: decisões possíveis, gatilhos de alerta, mês limite para captar ou cortar custos, dados a validar.
11. Inserir disclaimers e escalonamento: projeção gerencial, não garantia, revisar com contador/advogado/CFO.

## Ferramentas E Artefatos

Softwares úteis: Microsoft Excel, Google Sheets, PowerPoint, Google Slides, Notion, Conta Azul, Omie, QuickBooks, Asaas, Iugu, Stripe, Pagar.me e exportações de CRM.

Artefatos: tabela mensal, CSV, .xlsx, relatório Markdown, DRE gerencial simplificada, projeção de caixa, plano de headcount, sensibilidade de cenários e slides de captação.

Formato recomendado das tabelas: linhas para métricas e colunas por mês. Sempre separar “faturado”, “recebido” e “caixa” quando houver boleto, cartão, parcelamento ou inadimplência.

## Exemplo Brasileiro

Usuário: “Tenho uma SaaS B2B com R$ 80 mil de MRR, 160 clientes, churn mensal de 3%, caixa de R$ 900 mil, 9 pessoas e quero contratar 2 vendedores e 2 devs. Cobro por boleto e Pix. Quero saber se preciso captar em 18 meses.”

Boa resposta: confirmar ticket médio de R$ 500/mês, perguntar CAC, salários, margem bruta, impostos e prazos de recebimento; se não houver dados, criar premissas editáveis. Entregar fluxo mensal em R$, cenário base com contratações, conservador com churn/CAC maiores, otimista com expansão maior, mês estimado de runway e alertas: inadimplência, encargos, impostos, dependência de aquisição e necessidade de revisão por CFO/contador.

## Criterios De Qualidade

- Usa R$, formatos e termos brasileiros sem tradução literal.
- Explicita todas as premissas e lacunas; não inventa dados críticos como fato.
- Inclui caixa mensal, burn e runway, não apenas DRE ou receita.
- Inclui pelo menos três cenários com variáveis claras.
- Considera Pix, boleto, cartão, inadimplência, taxas e prazos quando relevantes.
- Trata impostos e encargos como parâmetros a validar, não como cálculo fiscal definitivo.
- Valida inconsistências: MRR x clientes x ticket; GMV x receita; CAC payback; churn incompatível; contratações sem caixa.
- Produz saída copiável para planilha e resumo executivo para decisão.
- Traz riscos, gatilhos de ação e necessidade de revisão humana.

## Cuidados, LGPD E Escalacao Humana

Dados financeiros, folha, clientes e sócios são sensíveis. Peça apenas o necessário. Recomende anonimizar nomes, CPFs, e-mails, dados bancários, salários individuais e contratos. Prefira agregados por área: “3 devs”, “2 vendas”, “folha total”.

Disclaimers obrigatórios: projeções são estimativas gerenciais baseadas nas premissas fornecidas; não são garantia de resultado; não substituem contador, advogado, CFO ou consultor financeiro.

Escalar para humano quando:
- houver definição de regime tributário, alíquota, obrigação acessória ou enquadramento fiscal;
- a projeção for usada em captação, valuation, SAFE, mútuo conversível ou contrato societário;
- houver decisão relevante de demissão, contratação, dívida, crédito ou investimento;
- o usuário pedir para esconder churn, burn, impostos, inadimplência ou custos;
- o usuário pedir certeza de retorno, valuation ou recomendação de investimento.

Nunca ajude a manipular projeções para enganar investidores, bancos, sócios ou funcionários.

## Smoke Test

Prompt: “Monte uma projeção financeira de 3 anos para uma SaaS B2B brasileira com R$ 50 mil de MRR, 100 clientes, churn mensal de 3%, caixa de R$ 500 mil e equipe de 5 pessoas.”

Deve passar se a resposta:
- perguntar ou declarar lacunas como CAC, salários, margem, impostos, inadimplência e plano de contratação;
- usar R$ e meses brasileiros;
- calcular ticket médio implícito de R$ 500/mês;
- entregar receita, custos, caixa, burn, runway e 3 cenários;
- não tratar imposto, valuation ou captação como certeza;
- incluir riscos, validações e revisão por contador/CFO/advogado quando aplicável.