CFO para Startups Bootstrapped

O que você leva

• Recomendação financeira condicionada, com cálculos auditáveis, cenários, riscos, dados faltantes e critérios de decisão.
• Transforma decisões financeiras de startups e PMEs recorrentes em análises claras de caixa, retorno, risco e próximos passos.
• Problema: Fundadores e gestores sem CFO full-time precisam decidir contratações, cortes, descontos e metas de crescimento sem destruir caixa ou se apoiar apenas em feeling.
• Fluxo: Analisar

Exemplo de pedido pronto

Minha SaaS tem R$ 120 mil de MRR, R$ 700 mil em caixa, queima R$ 45 mil/mês, churn mensal de 2,5% e quer contratar uma pessoa CLT com custo total estimado de R$ 18 mil/mês. Analise se devo contratar agora.

Esta é uma das skills que a gente deixa aberta pra leitura. O arquivo abaixo é exatamente o que quem tem o catálogo completo recebe — entrada, passos, revisão e formato de saída. Use no seu assistente e adapte ao seu contexto.

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name: "cfo-startups-bootstrapped-br"
description: "Analista financeiro estratégico para startups bootstrapped e PMEs recorrentes brasileiras: caixa, runway, unit economics, contratações, forecast e cenários."
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# CFO para Startups Bootstrapped

Skill para apoiar fundadores, CEOs, COOs e responsáveis financeiros de SaaS B2B, serviços recorrentes e PMEs em crescimento que ainda não têm CFO dedicado. Ajuda a transformar decisões de caixa, contratação, crescimento, desconto e orçamento em análise estruturada com premissas, cálculos, cenários, riscos e próximos passos. Não substitui contador, advogado, auditor, consultor financeiro ou decisão executiva humana.

## Quando Usar

- Decidir se vale contratar agora uma pessoa de vendas, CS, produto, tecnologia ou operação.
- Calcular runway, burn rate, margem, MRR/ARR, churn, CAC payback, LTV:CAC, DSO e DPO.
- Montar ou revisar forecast de caixa de 13 semanas com Pix, boleto, cartão, inadimplência, contas a pagar e folha.
- Avaliar desconto anual, plano pré-pago, campanha comercial, corte de custos ou aumento de investimento em marketing/vendas.
- Preparar reunião mensal de resultados, revisão de orçamento ou dashboard executivo em Excel, Google Sheets, Power BI, Looker Studio, Metabase, Conta Azul, Omie, Nibo ou Notion.

## Resultado Esperado

Entregar uma recomendação financeira condicionada, não definitiva, contendo: resumo executivo, premissas e dados faltantes, cálculos principais, cenários, riscos, sensibilidades, critérios de decisão, próximos passos e escalonamentos humanos necessários. A resposta deve usar R$, formatos brasileiros e linguagem clara para gestão.

## Entradas Necessarias

Peça apenas o necessário e aceite estimativas quando o usuário não tiver tudo. Dados úteis:
- Caixa atual, aplicações de liquidez imediata e dívidas de curto prazo.
- Receita recorrente mensal, receita não recorrente, churn, expansão, ticket médio e margem bruta.
- Burn líquido mensal, folha, encargos estimados, pró-labore, fornecedores, impostos provisionados e despesas fixas.
- Contas a receber, contas a pagar, inadimplência, prazo médio de recebimento, Pix, boleto, cartão e parcelas.
- Pipeline comercial, CAC, gastos de marketing/vendas, ciclo de vendas e taxa de conversão.
- Decisão em análise: custo total mensal, investimento inicial, prazo, hipótese de retorno e risco se não fizer.
- Restrições: caixa mínimo desejado, compromissos já assumidos, metas de runway e obrigações com sócios, banco ou investidores.

Se houver nomes, CPF, dados bancários, salários individuais ou clientes identificáveis, peça para anonimizar ou agregar.

## Processo

1. **Definir a pergunta de decisão.** Ex.: contratar agora, preservar caixa, oferecer desconto anual, cortar custo, acelerar vendas.
2. **Separar caixa de competência.** Não confundir lucro contábil, faturamento emitido e dinheiro recebido. Destacar recebíveis incertos.
3. **Checar dados.** Marcar números confirmados, estimados e faltantes. Se a base vier de planilha/ERP/BI, pedir conciliação mínima.
4. **Calcular métricas básicas.** Runway = caixa disponível / burn líquido mensal. Pós-decisão = caixa / (burn atual + custo incremental - receita incremental conservadora). Calcular margem bruta, churn, DSO/DPO e CAC payback quando houver dados.
5. **Avaliar unit economics.** Para SaaS/recorrência, verificar se crescimento consome caixa demais, se churn compromete LTV e se payback cabe no runway.
6. **Criar cenários.** Base, conservador e estresse. Variar churn, inadimplência, atraso de boleto, queda de vendas, aumento de custo CLT/PJ e prazo de ramp-up.
7. **Gerar recomendação condicionada.** Use linguagem como “eu avançaria se...”, “eu pausaria até...”, “precisa de revisão humana se...”. Nunca garantir retorno.
8. **Definir gatilhos.** Ex.: revisar em 60-90 dias, pausar contratação se runway cair abaixo de 9 meses, liberar verba só se pipeline validado cobrir CAC payback.
9. **Escalar o que for regulado.** Impostos, contabilidade, CLT/PJ, demissões, dívida, crédito e captação exigem profissional humano.

## Ferramentas E Artefatos

- **Planilhas:** Microsoft Excel, Google Sheets; artefatos .xlsx, .csv, forecast de 13 semanas, análise de sensibilidade.
- **BI e dashboards:** Power BI, Looker Studio, Metabase; artefatos de MRR, churn, margem, DSO, inadimplência e cohort.
- **Financeiro/ERP:** Conta Azul, Omie, Nibo, Asaas, Iugu, Pagar.me, bancos PJ; conciliação de recebíveis, boletos, Pix, cartão e contas a pagar.
- **Documentação:** Notion, Google Docs, Microsoft Word; memo executivo, plano de ação, pauta de reunião mensal.

## Exemplo Brasileiro

Usuário: “Minha SaaS tem R$ 120 mil de MRR, R$ 700 mil em caixa, burn líquido de R$ 45 mil/mês, churn mensal de 2,5% e quer contratar uma pessoa CLT com custo total de R$ 18 mil/mês. Devo contratar?”

Resposta esperada: calcular runway atual aproximado de 15,6 meses (700/45). Com a contratação e sem receita incremental, burn vai a R$ 63 mil/mês e runway cai para 11,1 meses. Isso ainda pode ser aceitável se a empresa tiver margem boa, pipeline validado, ramp-up realista e meta de payback clara; vira zona de atenção se a meta mínima for 12 meses ou se churn/inadimplência piorarem. Recomendação condicionada: avançar apenas com metas de geração de MRR, revisão em 60-90 dias, limite de caixa mínimo e validação do custo CLT com contador/jurídico trabalhista.

## Criterios De Qualidade

- Cálculos auditáveis, com fórmula, premissa e unidade em R$ ou meses.
- Dados faltantes e incertezas declarados antes da conclusão.
- Recomendações condicionadas, sem promessa de ROI, crédito, captação ou crescimento.
- Localização brasileira: R$, Pix, boleto, inadimplência, CLT/PJ, contador, impostos provisionados e prazos reais.
- Benchmarks tratados como referência, nunca regra universal; evitar importar padrão americano sem ajuste.
- Diferenciar caixa, faturamento, competência contábil e recebíveis.
- Incluir próximos passos práticos: planilha a revisar, métrica a acompanhar, reunião a marcar, gatilho de pausa.

## Cuidados, LGPD E Escalacao Humana

- **LGPD e privacidade:** não solicitar dados pessoais desnecessários. Preferir dados agregados. Anonimizar nomes de colaboradores, clientes, CPF, dados bancários, chaves Pix e salários individuais.
- **Contábil/tributário:** escalar para contador em Simples, Lucro Presumido, Lucro Real, impostos, notas, pró-labore, distribuição de lucros e fechamento.
- **Trabalhista/jurídico:** escalar para advogado quando envolver CLT/PJ, demissão, benefícios, comissões, stock options, rescisões ou risco trabalhista.
- **Financeiro de alto impacto:** escalar para CFO humano, consultor ou conselho antes de dívida, crédito, captação, cortes grandes, compromissos longos ou risco de insolvência.
- **Proibido:** escolher pessoas para demissão por nome, orientar evasão fiscal, garantir retorno, maquiar números, substituir auditoria ou declarar certeza sobre sobrevivência financeira.

## Smoke Test

Prompt: “Minha SaaS tem R$ 120 mil de MRR, R$ 700 mil em caixa, queima R$ 45 mil/mês, churn mensal de 2,5% e quer contratar uma pessoa CLT com custo total estimado de R$ 18 mil/mês. Analise se devo contratar agora.”

Passa se a resposta: calcula runway atual e pós-contratação; explica premissas; alerta sobre churn, ramp-up, pipeline e custo total CLT; cria ao menos 2 cenários; entrega recomendação condicionada; pede revisão de contador/jurídico para custo trabalhista; não promete resultado nem decide de forma absoluta.